План по обществознанию кредиты и кредитная политика. Сущность и формы кредита. Современная кредитная политика. Монетарная политика государства: преимущества и недостатки

С8.5.17.

«Деньги и их функции».

^	Баллы

1) Деньги – всеобщий эквивалент при обмене товаров и услуг. 2) Основные функции денег: а) мера стоимости (выражается в цене товаров и услуг); б) средство обращения (являются посредником в обменных операциях); в) средства платежа (оплата товара в кредит, с разрывом во времени); г) средство накопления (сохранение средств и ценностей на будущее). 3) Структура денежной массы в современной экономике: а) наличные денежные средства (бумажные деньги и разменная монета); б) безналичные деньги (чеки, векселя, банкноты, электронные деньги). 4) Формы движения денег в современной экономике: а) обращение в качестве платежных и расчетных средств, обслуживание сделок; б) движение в качестве заемных средств или кредитов; в) движение денег и ценных бумаг на финансовом рынке. 4) Электронные деньги, сетевые платежи – основной вид денег в современной экономике.
	2
ИЛИ	1
	0
Максимальный балл	2

С8.5.18.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Инфляция и ее опасность для экономики». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

^ Содержание верного ответа и указания по оцениванию (допускаются иные формулировки ответа, не искажающие его смысл)	Баллы
При анализе ответа учитываются: – корректность формулировок пунктов плана с точки зрения их соответствия заданной теме; – соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа.
Один из вариантов плана раскрытия данной темы: 1) Инфляция – процесс обесценения бумажных денег./Инфляция – опасность для экономики. 2) Основные источники появления инфляции: а) повышение номинальной заработной платы, не обусловленное ростом производительности труда; б) увеличение цен на сырье и энергоносители; в) увеличение налогов на производителя. 3) Инфляция спроса и инфляция предложения. 4) Основные виды инфляции: а) по характеру протекания (открытая и скрытая); б) в зависимости от темпов роста (умеренная, галопирующая, гиперинфляция). 5) Последствия инфляции для экономики: а) снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики; б) обесценение всего фонда накопления и кредитов; в) обесценение реальных доходов населения, сокращение текущего потребления; г) снижение инвестиций; д) потеря деньгами своей ценности. 6) Меры преодоления инфляции: а) контроль за эмиссией денег, изъятие лишних денег; б) сокращение бюджетных расходов; в) развитие производства, преодоление спада в экономике. 7) Специфика антиинфляционных мер в РФ. Возможно другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной форме.
Формулировки пунктов плана корректны и отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа.	2
Отдельные пункты плана не отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа. ИЛИ Формулировки пунктов плана отражают содержание темы. Структура ответа не полностью соответствует плану сложного типа (отсутствует конкретизация отдельных пунктов).	1
План по содержанию и структуре не раскрывает предложенной темы	0
Максимальный балл	2

С8.5.19.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Плановая экономика и ее особенности». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

^ Содержание верного ответа и указания по оцениванию (допускаются иные формулировки ответа, не искажающие его смысл)	Баллы
При анализе ответа учитываются: – корректность формулировок пунктов плана с точки зрения их соответствия заданной теме; – соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа.
Один из вариантов плана раскрытия данной темы: 1) Плановая экономика – экономика государственно регулируемого хозяйства. 2) Возникновение плановой системы хозяйствования – реакция на проявления несостоятельности рынка. 3) Признаки планового хозяйства: а) господство государственной формы собственности; б) доминирование производителя над потребителем; в) директивные цены на товары и услуги; г) отсутствие экономической свободы, централизованное распределение ресурсов; д) директивное определение характера и номенклатуры производства. 4) Преимущества планового хозяйства: а) стабильность экономического развития; б) высокий уровень занятости; в) высокие мобилизационные возможности в военный период; г) поддержка убыточных производств. 5) Основные недостатки планового хозяйства: а) дефицит потребительских товаров и услуг; б) неспособность реагирования на изменение мировой конъюнктуры; в) отставание в области освоения новой техники и технологии. 6) Необходимость элементов плановой экономики в современном хозяйстве. Возможно другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной форме.
Формулировки пунктов плана корректны и отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа.	2
Отдельные пункты плана не отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа. ИЛИ Формулировки пунктов плана отражают содержание темы. Структура ответа не полностью соответствует плану сложного типа (отсутствует конкретизация отдельных пунктов).	1
План по содержанию и структуре не раскрывает предложенной темы	0
Максимальный балл	2

С8.5.20.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме«Монополизм и его последствия». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

^ Содержание верного ответа и указания по оцениванию (допускаются иные формулировки ответа, не искажающие его смысл)	Баллы
При анализе ответа учитываются: – корректность формулировок пунктов плана с точки зрения их соответствия заданной теме; – соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа.
Один из вариантов плана раскрытия данной темы: 1) Монополизм – враг свободной конкуренции. 2) Основные признаки рынка несовершенной конкуренции (монополизма): а) наличие на рынке одного продавца; б) формирование монопольно высокой цены; в) вытеснение с рынка средних и мелких товаропроизводителей; г) снижение стимулов к экономической активности, технологической модернизации. 3) Меры государственной антимонопольной политики: а) запрещение ряда договоров о слиянии фирм; б) принятие антимонопольных законов; в) применение экономических санкций к монополистам; г) разделение предприятий, признанных монополиями, на несколько фирм. 4) Монополия и олигополия – сходство и различие. 5) Поддержание механизмов свободной конкуренции – главное средство борьбы с монополизмом. Возможно другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной форме.
Формулировки пунктов плана корректны и отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа.	2
Отдельные пункты плана не отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа. ИЛИ Формулировки пунктов плана отражают содержание темы. Структура ответа не полностью соответствует плану сложного типа (отсутствует конкретизация отдельных пунктов).	1
План по содержанию и структуре не раскрывает предложенной темы	0
Максимальный балл	2

С8.5.21.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Кредиты и кредитная политика». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

^ Содержание верного ответа и указания по оцениванию (допускаются иные формулировки ответа, не искажающие его смысл)	Баллы
При анализе ответа учитываются: – корректность формулировок пунктов плана с точки зрения их соответствия заданной теме; – соответствие структуры предложенного ответа плану сложного типа.
Один из вариантов плана раскрытия данной темы: 1) Понятие о кредите./ Кредит как неотъемлемый элемент современной экономики. 2) Основные функции кредита: а) перераспределение средств между отраслями, фирмами и регионами; б) обеспечение возможности замены в обращении реальных денег кредитными (банкнотами и безналичными расчетами); в) сокращение издержек обращения; г) эффективное использование временно свободных финансовых средств. 3) Принципы кредитования: а) срочность (банк предоставляет заемщику деньги на определенный срок); б) платность (банк предоставляет деньги на платной основе); в) возвратность (банк предварительно изучает платежеспособность заемщика); г) гарантированность (банк требует с заемщика залог). 4) Основные формы кредита: а) по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит); б) по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный); в) по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный). 5) Роль кредита в развитии современной экономики. Возможно другое количество и (или) иные корректные формулировки пунктов и подпунктов плана. Они могут быть представлены в назывной, вопросной или смешанной форме.
Формулировки пунктов плана корректны и отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа.	2
Отдельные пункты плана не отражают содержание темы. Структура ответа соответствует плану сложного типа. ИЛИ Формулировки пунктов плана отражают содержание темы. Структура ответа не полностью соответствует плану сложного типа (отсутствует конкретизация отдельных пунктов).	1
План по содержанию и структуре не раскрывает предложенной темы	0
^ Максимальный балл	2

План

2. Виды монетарных политик

Денежно-кредитная политика государства

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства. Осуществляет монетарную политику Центральный банк.

Воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу) осуществляется посредством денежно-кредитного регулирования.

Обычно денежно-кредитная политика ЦБ направлена на достижение и сохранение финансовой стабилизации, в первую очередь укрепление курса национальной валюты и обеспечение устойчивости платежного баланса страны.

Денежно-кредитное регулирование — это совокупность конкретных мероприятий центрального банка, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов.

Денежно-кредитная политика является составной частью единой государственной экономической политики. Государственная экономическая политика должна предусматривать меры по решению проблем в каждом блоке. Центральный банк выполняет свою часть — денежно-кредитную политику, он отвечает за её проведение.

Виды монетарных политик

Жесткая — направлена на поддержание определенного размера денежной массы.

Гибкая — направлена на регулирование процентной ставки.

Различают виды монетарной политики:

Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.

Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению предложения денег. Ее инструментами являются:

снижение нормы резервных требований

снижение учетной ставки процента

покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся:

повышение нормы резервных требований

повышение учетной ставки процента

продажа центральным банком государственных ценных бумаг.

Методы денежно-кредитной политики

Методы денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Прямые методы — административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый экономический эффект с точки зрения центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики. При использовании прямых методов временные лаги сокращаются. Временные лаги — это определенный период времени между моментом возникновения потребности в применении той или иной меры в сфере денежно-кредитной политики и осознания такой потребности, а также между осознанием потребности, выработкой мнения и началом реализации.

Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов. Однако, их применение не приводит к деформациям рынка. Соответственно, использование косвенных методов непосредственно связано со степенью развитости денежного рынка. Переход к косвенным методам характерен для общемирового процесса либерализации, повышения степени независимости центральных банков.

Так же различают общие и селективные методы:

Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

Операции на открытых рынках.

Продажа (покупка) ЦБ государственных ценных бумаг на открытых рынках коммерческими банками уменьшает (увеличивает) резервы банков, а следовательно, уменьшает (увеличивает) кредитные возможности банков, увеличивая (уменьшая) процентную ставку. Этот метод денежной политики применяется в краткосрочном периоде и обладает большой гибкостью.

Изменение минимальной резервной нормы.

Увеличение резервной нормы центральным банком уменьшает избыточные резервы (которые можно отдать в ссуду), тем самым способность банка расширять денежную массу путем кредитования снижается. Это средство регулирования денежной массы обычно применяют в долгосрочном периоде.

Изменение учетной ставки.

Ставка, взимаемая ЦБ за ссуды, представленные коммерческим банкам, называется учетной ставкой. С понижением учетной ставки увеличивается спрос коммерческих банков на кредиты ЦБ. Одновременно увеличиваются резервы коммерческих банков и их способность давать кредит предпринимателям и населению. Снижается и банковский процент за кредит. Предложение денежной массы в стране возрастает. Наоборот, когда нужно снизить деловую активность, уменьшив денежную массу в стране, центральный банк повышает учетную ставку. Повышение учетной ставки является также приёмом борьбы с инфляцией. В зависимости от экономической ситуации центральный банк прибегает к политике «дешёвых» и «дорогих» денег.

Политика дешёвых денег

Проводится в период низкой конъюнктуры. Центральный банк увеличивает предложение денег путём покупки государственных ценных бумаг на открытом рынке, понижения резервной нормы, понижения учётной ставки. Тем самым понижается процентная ставка, достигается рост инвестиций и повышение деловой активности.

Политика дорогих денег

Проводится Центробанком, прежде всего, как антиинфляционная политика. Для того чтобы сократить денежное предложение, ограничивается денежная эмиссия, осуществляется продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, увеличивается минимальная резервная норма, увеличивается учётная ставка.

Наряду с перечисленными методами государственного регулирования, имеющими внутриэкономическую направленность, существуют специальные меры внешнеэкономического регулирования. К ним можно отнести меры стимулирования экспорта товаров, услуг, капиталов, «ноу-хау», управленческих услуг. Это - кредитование экспорта, гарантирование экспортных кредитов и инвестиций за рубежом, введение и отмена квот, изменение величины пошлины во внешней торговле

Денежно-кредитная политика государства

План

1.Общая информация о денежно-кредитной политике государства

2. Виды монетарных политик

А Жесткая

Б.Гибкая —

В..Стимулирующая

Г.Сдерживающая —

3. Методы денежно-кредитной политики

а. Прямые методы — административные меры в форме различных директив

б. Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на

в. Общие методы являютс я преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Г. Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер.

4. Метод государственного регулирования, имеющие внутриэкономическую направленность,

а. Операции на открытых рынках.

б. Изменение учетной ставки.

в. Политика дешёвых денег

г. Политика дорогих денег

5. Специальные меры внешнеэкономического регулирования

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-1.jpg" alt=">Тема: Кредит ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-2.jpg" alt="> План: 1. Кредит, его признаки и виды 2. "> План: 1. Кредит, его признаки и виды 2. Виды банковского кредита 3. Коммерческий кредит 4. Потребительский кредит 5. Механизм выдачи кредита 6. Эффективная ставка кредита

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-3.jpg" alt=">1. Кредит, его признаки ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-4.jpg" alt=">Кредит - это предоставление денег или товаров в долг на условиях возвратности, срочности и"> Кредит - это предоставление денег или товаров в долг на условиях возвратности, срочности и платности. Признаки кредита: Возвратность Срочность Платность обычно возврат займа в возвращая обеспечивается предусмотренны долг, залогом, долговой й договором должник распиской, срок. уплачивает государственной предусмот гарантией, ренный авторитетом договором должника. процент.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-5.jpg" alt="> 2. 2. Виды кредита Коммерческий кредит - это Вексель - это кредит,"> 2. 2. Виды кредита Коммерческий кредит - это Вексель - это кредит, который письменное долговое предоставляется одним обязательство частного предпринимателем другому в лица или организации виде продажи товара с (фирмы). отсрочкой платежа. Банковский кредит предоставляется банками в Банкнота это виде денежных ссуд. Имея наличных денег, свободные денежные средства представляющий (от вкладов) и получая от собой долговое заемщиков долговые обязательство банка. обязательства, банки эмитируют банкноты.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-6.jpg" alt="> Вексель как частные деньги, Право эмиссии банкнот имеющие ограниченное "> Вексель как частные деньги, Право эмиссии банкнот имеющие ограниченное принадлежало банкам, распространение, сейчас передано обслуживающими устойчивые Центральному банку хозяйственные связи. страны. Обеспечение: § товар в хозяйственном обороте (в дороге, на складе, в Обеспечение: процессе производства); § активами банка (в том § оформленное обязательство числе векселями); хозяйствующего субъекта; § нормами права и § нормы права и хозяйственной этическими нормами, этики, обеспечивающие регулирующими своевременный возврат ссуды; банковскую сферу; § деловая репутация должника. § репутацией банка (Центрального банка).

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-7.jpg" alt=">Банковский кредит o Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений"> Банковский кредит o Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. o Банковский кредит представляется, исключительно, кредитно финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подобных операций от Центрального Банка. http: //www. bankstars. ru/credit. html

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-9.jpg" alt=">2. Виды банковского кредита ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-10.jpg" alt=">Банковский кредит o Заемщики – юридические и физические лица, o Инструмент кредитных"> Банковский кредит o Заемщики – юридические и физические лица, o Инструмент кредитных отношений кредитный договор. o Доход банка ссудный или банковский процент.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-11.jpg" alt="> 1. По срокам погашения:"> 1. По срокам погашения: Виды банковского кредита: Долгосрочные Среднесрочные Краткосрочные Онкольные

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-12.jpg" alt="> Долгосрочные ссуды: o используются в инвестиционных целях. o обслуживают движение основных"> Долгосрочные ссуды: o используются в инвестиционных целях. o обслуживают движение основных средств, отличаясь большими объемами передаваемых кредитных ресурсов. o средний срок погашения от 3 до 5 лет. Применяются при кредитовании реконструкции, технического перевооружения, новом строительстве на предприятиях всех сфер деятельности. Особое развитие долгосрочные ссуды получили в капитальном строительстве, топливно-энергетическом комплексе.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-13.jpg" alt="> Среднесрочные ссуды: o предоставляются на срок от одного года до"> Среднесрочные ссуды: o предоставляются на срок от одного года до трех лет на цели производства и коммерческого характера.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-14.jpg" alt="> Краткосрочные ссуды: o предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных"> Краткосрочные ссуды: o предоставляются на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств заемщика. o Срок до года. o Ставка процента по этим ссудам, обратно пропорциональна сроку возврата кредита. o Краткосрочный кредит обслуживает сферу обращения.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-15.jpg" alt="> Онкольные ссуды: подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от"> Онкольные ссуды: подлежащие возврату в фиксированный срок после получения официального уведомления от кредитора (срок погашения изначально не указан).

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-16.jpg" alt="> 2. По способам погашения: Виды банковского"> 2. По способам погашения: Виды банковского кредита: Ссуды, Ссуды, погашаемые погашаемые в единовременным рассрочку взносом

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-17.jpg" alt=">o Ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны"> o Ссуды, погашаемые единовременным взносом со стороны заемщика. Это традиционная форма возврата краткосрочных ссуд, является оптимальной, т. к. не требует использования механизма дифференцированного процента. o Ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. Конкретные условия возврата определяются договором. Всегда используются при долгосрочных ссудах.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-18.jpg" alt="> 3. По способам "> 3. По способам взимания ссудного процента: Виды банковского кредита: Ссуды, процент по Ссуды, процент по которым процент по которым выплачивается удерживается выплачивается равномерными банком в момент единовременным взносами заемщика в непосредственной взносом течение всего срока выдачи действия кредитного заемщику ссуды. договора.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-19.jpg" alt=">4. По способам предоставления кредита: o Компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика"> 4. По способам предоставления кредита: o Компенсационные кредиты, направляемые на расчетный счет заемщика для компенсации последнему его собственных затрат, в т. ч. авансового характера. o Платные кредиты. В этом случае кредиты поступают непосредственно на оплату расчетно денежных документов, предъявленных заемщику для погашения.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-20.jpg" alt="> 5. По методам кредитования: o Разовые кредиты, предоставляемые в срок"> 5. По методам кредитования: o Разовые кредиты, предоставляемые в срок и на сумму, предусмотренные в договоре, заключенном сторонами. o Кредитная линия это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-21.jpg" alt="> Кредитные линии бывают:"> Кредитные линии бывают: Виды банковского кредита: Возобновляемые Сезонные

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-22.jpg" alt=">Возобновляемые кредитные линии: o озобновляемые это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который"> Возобновляемые кредитные линии: o озобновляемые это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора. o сезонная кредитная линия предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов на складе.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-23.jpg" alt=">Возобновляемые кредитные линии: o это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает"> Возобновляемые кредитные линии: o это твердое обязательство банка выдать ссуду клиенту, который испытывает временную нехватку оборотных средств. Заемщик, погасив часть кредита, может рассчитывать на получение новой ссуды в пределах установленного лимита и срока действия договора.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-24.jpg" alt=">Сезонные кредитные линии: o предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в"> Сезонные кредитные линии: o предоставляется банком, если у фирмы периодически возникают потребности в оборотных средствах, связанных с сезонной цикличностью или необходимостью образования запасов на складе.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-25.jpg" alt=">Овердрафт: o это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента,"> Овердрафт: o это краткосрочный кредит, который предоставляется путем списания средств по счету клиента, сверх остатка средств на счете. В результате этого, на счете клиента образуется дебетовое сальдо. Овердрафт это отрицательный баланс на текущем счете клиента. Овердрафт может быть разрешенным, т. е. предварительно согласованным с банком и неразрешенным, когда клиент выписывает чек или платежный документ, не имея на это разрешение банка. Процент по овердрафту начисляется ежедневно на непогашенный остаток, и клиент платит только за фактически использованные им суммы

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-26.jpg" alt="> 6. По видам процентных "> 6. По видам процентных ставок: Виды банковского кредита: С фиксированной Плавающие Ступенчатые процентной ставкой процентные ставки

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-27.jpg" alt="> Кредиты с фиксированной процентной ставкой o Устанавливается на весь период кредитования"> Кредиты с фиксированной процентной ставкой o Устанавливается на весь период кредитования и не подлежит пересмотру. o Заемщик принимает на себя обязательство оплатить проценты по неизменной согласованной ставке за пользование кредитом вне зависимости от изменения коньюктуры на рынке процентных ставок. o Фиксированные процентные ставки применяются при краткосрочном кредитовании.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-28.jpg" alt=">Плавающие процентные ставки o Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации,"> Плавающие процентные ставки o Это ставки, которые постоянно изменяются в зависимости от ситуации, складывающейся на кредитном и финансовом рынке.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-29.jpg" alt="> Ступенчатые процентные ставки Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период"> Ступенчатые процентные ставки Эти процентные ставки периодически пересматриваются. Используются в период сильной инфляции.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-30.jpg" alt="> 7. По числу кредитов: o Кредиты, предоставленные одним банком. "> 7. По числу кредитов: o Кредиты, предоставленные одним банком. o Синдицированные кредиты, предоставленные двумя или более кредиторами, объединившимися в синдикат, одному заемщику. o Параллельные кредиты, в этом случае каждый банк проводит переговоры с клиентом отдельно, а затем, после согласования с заемщиком условий сделки, заключается общий договор.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-31.jpg" alt="> 8. По наличию обеспечения: o Доверительные ссуды o Контокоррентный"> 8. По наличию обеспечения: o Доверительные ссуды o Контокоррентный кредит. o Договор залога. o Договор поручительства. o Гарантия. o Страхование кредитных рисков.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-32.jpg" alt="> Доверительные ссуды: o единственной формой обеспечения возврата является кредитный"> Доверительные ссуды: o единственной формой обеспечения возврата является кредитный договор. o Этот вид кредита не имеет конкретного обеспечения и поэтому предоставляется, как правило, первоклассным по кредитоспособности клиентам, с которыми банк имеет давние связи и не имеет претензий по оформлявшимся ранее кредитам.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-33.jpg" alt="> Контокоррентный кредит: o Контокоррентный кредит. Выдается при использовании"> Контокоррентный кредит: o Контокоррентный кредит. Выдается при использовании контокоррентного счета, который открывается клиентам, с которыми банк имеет длительные доверительные отношения, предприятиям с исключительно высокой кредитной репутацией.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-34.jpg" alt="> Договор залога. : o Залог имущества (движимого и недвижимого) означает,"> Договор залога. : o Залог имущества (движимого и недвижимого) означает, что кредитор залогодержатель вправе реализовать это имущество, если обеспеченное залогом обязательство не будет выполнено. o Залог должен обеспечить не только возврат ссуды, но и уплату соответствующих процентов и неустоек по договору, предусмотренных в случае его невыполнения.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-35.jpg" alt="> Договор поручительства: o По этому договору поручитель обязывается перед"> Договор поручительства: o По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заемщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства. Заемщик и поручитель отвечают перед кредитором как солидарные должники.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-36.jpg" alt="> Гарантия: o Это особый вид договора поручительства для обеспечения"> Гарантия: o Это особый вид договора поручительства для обеспечения обязательства между юридическими лицами. Гарантом может быть любое юридическое лицо, устойчивое в финансовом плане.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-37.jpg" alt="> Страхование кредитных рисков: o Предприятие заемщик заключает со"> Страхование кредитных рисков: o Предприятие заемщик заключает со страховой компанией договор страхования, в котором предусматривается, что в случае непогашения кредита в установленный срок страховщик выплачивает банку, выдавшему кредит, возмещение в размере от 50 до 90 % не погашенной заемщиком суммы кредита, включая проценты за пользование кредитом.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-38.jpg" alt="> 9. По целевому назначению: Виды банковского"> 9. По целевому назначению: Виды банковского кредита: Ссуды общего характера Целевые ссуды

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-39.jpg" alt=">Ссуды общего характера: o используются заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых"> Ссуды общего характера: o используются заемщиком по своему усмотрению для удовлетворения любых потребностей в финансовых ресурсах. В современных условиях имеют ограниченное применение в сфере краткосрочного кредитования, при средне и долгосрочном кредитовании практически не используется.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-40.jpg" alt=">Целевые ссуды: предполагают необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для"> Целевые ссуды: предполагают необходимость для заемщика использовать выделенные банком ресурсы исключительно для решения задач, определенных условиями кредитного договора (например, расчета за приобретаемые товары, выплаты заработной платы персоналу, капитального развития и т. п.) Нарушение указанных обязательств влечет за собою применение к заемщику установленных договором санкций в форме досрочного отзыва кредита или увеличения процентной ставки.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-41.jpg" alt=">10. По категориям потенциальных заемщиков: o Аграрные ссуды o Потребительские кредиты o"> 10. По категориям потенциальных заемщиков: o Аграрные ссуды o Потребительские кредиты o Коммерческие ссуды o Ипотечные ссуды o Межбанковские ссуды

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-42.jpg" alt=">3. Коммерческий кредит ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-43.jpg" alt=">Коммерческий кредит Основан o на вексельном обращении o финансово хозяйственных отношениях между"> Коммерческий кредит Основан o на вексельном обращении o финансово хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа. Основная цель этой формы кредита - ускорение процесса реализации товаров, а, следовательно, извлечения заложенной в них прибыли.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-44.jpg" alt="> Инструментом коммерческого кредита является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению"> Инструментом коммерческого кредита является вексель, выражающий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. o Наибольшее распространение получили две формы векселя - простой вексель, содержащий прямое обязательство заемщика на выплату установленной суммы непосредственно кредитору, и переводный (тратта), представляющий письменный приказ заемщику со стороны кредитора о выплате установленной суммы третьему лицу либо предъявителю векселя. o В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-45.jpg" alt=">Вексель может быть сроком: а) по предъявлению б) от предъявления в) от"> Вексель может быть сроком: а) по предъявлению б) от предъявления в) от составления г) на определенную дату Основной операцией с векселем считается учетная операция – это покупка векселя. .

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-46.jpg" alt=">o Вексель сроком по предъявлении и …от предъявления может иметь дополнительное условие, "> o Вексель сроком по предъявлении и …от предъявления может иметь дополнительное условие, что вексель не может быть предъявлен ранее определенного срока. Тогда срок векселя начинает течь с этого срока. В векселе сроком по предъявлении и …от предъявления может быть указано условие процентов. В иных случаях условие процентов считается ненаписанным.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-47.jpg" alt=">Пример 1 o Предприятие отгружает товар на сумму 100 тыс. руб. В оплату принимает"> Пример 1 o Предприятие отгружает товар на сумму 100 тыс. руб. В оплату принимает вексель сроком на 6 месяцев от составления. Рассчитать номинал векселя, если ставка по кредитам составляет 25%.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-48.jpg" alt=">Решение Поскольку задана ставка по кредитам, то расчет осуществляется от начальной суммы стоимости"> Решение Поскольку задана ставка по кредитам, то расчет осуществляется от начальной суммы стоимости товара. Номинал векселя может рассчитывается:

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-49.jpg" alt=">Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. от 1. 02. 2001 г предъявлен"> Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. от 1. 02. 2001 г предъявлен к платежу 20. 03. 2001 г. В векселе указана процентная ставка 20%. Определить сумму выплаты, если вексель выписан сроком: а) по предъявлении б) 10. 03. 2001 г в) по предъявлении, но не ранее 10. 03. 2001 г.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-50.jpg" alt=">Решение А А) В векселе сроком по предъявлении проценты могут указываться. Сумма "> Решение А А) В векселе сроком по предъявлении проценты могут указываться. Сумма выплаты определяется исходя из периода обращения векселя 50 дней.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-51.jpg" alt=">Решение Б Б) Сумма выплаты равна номиналу 100000 руб. (проценты считаются ненаписанными). ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-52.jpg" alt=">Решение в В) В векселе проценты могут указываться однако расчет процентов начинается с 10."> Решение в В) В векселе проценты могут указываться однако расчет процентов начинается с 10. 03. 04. Сумма выплаты определяется исходя из периода обращения векселя 10 дней.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-53.jpg" alt="> В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между"> В современных условиях функции векселя часто принимает на себя стандартный договор между поставщиком и потребителем, регламентирующий порядок оплаты реализуемой продукции на условиях коммерческого кредита.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-54.jpg" alt=">Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского: o в роли кредитора выступают не специализированные"> Коммерческий кредит принципиально отличается от банковского: o в роли кредитора выступают не специализированные кредитно финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг; o предоставляется исключительно в товарной форме; o ссудный капитал интегрирован с промышленным или торговым (путем создания финансовых компаний, холдингов и других аналогичных структур, включающий в себя предприятия различной специализации и направлений деятельности); o средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени; o при юридическом оформлении сделки между кредитором и заемщиком плата за этот кредит включается в цену товара, а не определяется специально, например, через фиксированный процент от базовой суммы.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-55.jpg" alt=">Разновидности коммерческого кредита: 1. кредит с фиксированным сроком погашения; 2. кредит с"> Разновидности коммерческого кредита: 1. кредит с фиксированным сроком погашения; 2. кредит с возвратом лишь после фактической реализации заемщиком поставленных в рассрочку товаров; 3. кредитование по открытому счету, когда поставка следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется до момента погашения задолженности по предыдущей поставке.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-56.jpg" alt=">Факторинг o разновидность торгово комиссионных операций, сочетающих кредитование с расчетами. o "> Факторинг o разновидность торгово комиссионных операций, сочетающих кредитование с расчетами. o В факторинге участвуют три лица: факторинговая компания, клиент, покупатель.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-57.jpg" alt=">Факторинг Между клиентом и факторинговой компанией заключается договор факторинга, в соответствии с"> Факторинг Между клиентом и факторинговой компанией заключается договор факторинга, в соответствии с которым клиент отгружает товар покупателю, а счет фактуру выставляет факторинговая компания. Факторинговая компания оплачивает часть счета. Оставшуюся часть – после получения денег от покупателя за вычетом комиссионных.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-58.jpg" alt=">o Комиссионные расходы должны покрыть затраты (З), проценты за кредит (%К) и в"> o Комиссионные расходы должны покрыть затраты (З), проценты за кредит (%К) и в некоторых случаях – риск неплатежа (Р).

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-59.jpg" alt=">Пример 3 Факторинговая компания заключает договоры на факторинговое обслуживание клиентов. Затраты факторинговой компании"> Пример 3 Факторинговая компания заключает договоры на факторинговое обслуживание клиентов. Затраты факторинговой компании составляют 600 тыс. руб. в год. Стоимость привлеченных ресурсов 12%. Средний срок платежа составляет 24 дня. Рассчитать ставку комиссионных если известно, что предполагаемый факторинговый оборот составит 120 млн. руб. в год.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-60.jpg" alt=">Решение Проценты за кредит устанавливаются в размере ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-61.jpg" alt=">2. Потребительский и государственный кредит ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-62.jpg" alt=">o Главный отличительный признак потребительского кредита - целевая форма кредитования физических лиц. "> o Главный отличительный признак потребительского кредита - целевая форма кредитования физических лиц. В роли кредитора могут выступать как специализированные кредитные организации, так и любые юридические лица, осуществляющие реали зацию товаров или услуг. o В денежной форме предоставляется как банковская ссуда физическому лицу для приобретения недвижимости, оплаты дорогостоящего лечения и т. п.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-63.jpg" alt=">Государственный кредит Основной признак государственного кредита - непременное участие"> Государственный кредит Основной признак государственного кредита - непременное участие государства в лице органов исполнительной власти различных уровней. Осуществляя функции кредитора, государство через центральный банк производит кредитование: o конкретных отраслей или регионов, испытывающих особую потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюд жетного финансирования уже исчерпаны, а ссуды коммерческих банков не могут быть привлечены в силу действия факто ров онъюнктурного к характера; o коммерческих банков в процессе аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-64.jpg" alt=">o В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении"> o В роли заемщика государство выступает в процессе размещения государственных займов или при осуществлении операций на рынке государственных краткосрочных ценных бумаг. o Основной формой кредитных отношений при государственном кредите являются такие отношения, при которых государство выступает заемщиком средств.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-65.jpg" alt=">4. Понятие процентов ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-66.jpg" alt="> Под процентными деньгами (процентами, в финансовых расчетах понимают сумму доходов от предоставления"> Под процентными деньгами (процентами, в финансовых расчетах понимают сумму доходов от предоставления денег в долг в любой форме: o единовременная ссуда, o помещение денег на сберегательный счет, o покупка сберегательного сертификата и облигации, o учет векселя и т. д.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-67.jpg" alt=">o. При заключении финансового или кредитного соглашения стороны (кредитор и заемщик) договариваются о размере"> o. При заключении финансового или кредитного соглашения стороны (кредитор и заемщик) договариваются о размере процентной ставки. o Интервал, за который начисляют проценты, называют периодом начисления. Сумму процентных платежей определяют исходя из размера ссуды, общего ее срока, уровня процентной ставки.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-68.jpg" alt="> Начисление процентов, как правило, производится дискретно, причем в качестве периодов начисления принимают:"> Начисление процентов, как правило, производится дискретно, причем в качестве периодов начисления принимают: o год, o полугодие, o квартал, o месяц. o ежедневное начисление.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-69.jpg" alt=">Способы начисления процентов зависят от: o условий контрактов, o формы осуществления операций"> Способы начисления процентов зависят от: o условий контрактов, o формы осуществления операций или сделок.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-70.jpg" alt="> Виды процентных ставок Основное отличие по моменту времени, на который"> Виды процентных ставок Основное отличие по моменту времени, на который производится начисление процентов, что равнозначно различию по выбору исходной базы (суммы) для их начисления. o Ставка проценты начисляются на первоначальную исходную сумму долга или на сумму с начисленными за предшествующие периоды процентами. o Учетная ставка - начисление и удержание процента из суммы кредита в начале срока операции.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-71.jpg" alt=">ДИСКОНТ n (англ. discount, итал. Sconto скидка) 1) разница между ценой в настоящий"> ДИСКОНТ n (англ. discount, итал. Sconto скидка) 1) разница между ценой в настоящий момент и на момент погашения или номиналом ценной бумаги; покупка финансового инструмента (напр. , векселя) до момента его погашения, причем по цене, которая меньше номинала; 2) процент, взимаемый банками при учете векселей.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-72.jpg" alt=">Можно вывести соотношение: ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-73.jpg" alt=">Пример 1: o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке"> Пример 1: o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за 90 дней до срока погашения по учетной ставке 16%. o Определить дисконтированную величину векселя.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-74.jpg" alt="> Решение o Дисконт векселя определяется как произведение ставки дисконта на"> Решение o Дисконт векселя определяется как произведение ставки дисконта на номинал векселя. Дисконтированная сумма – разница между номиналом и дисконтом. Дисконтированную сумму банк выплатит держателю векселя. o Дисконт векселя равен 100 тыс руб*0, 16*90/360 = 4 тыс. руб. o Дисконтированная величина равна o 100 тыс руб 4 тыс. руб. = 96 тыс. руб.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-75.jpg" alt=">Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за"> Пример 2 o Вексель номиналом 100 тыс. руб. был учтен в банке за 90 дней до срока погашения. По кредитам с аналогичными сроками в банке применяется процентная ставка 16%. Определить сумму, полученную в банке по векселю.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-76.jpg" alt=">Решение Задача решается как обратная задача определения наращенной суммы: ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-77.jpg" alt=">o В отечественной практике помимо фиксированных применяют и «плавающие» ставки. "> o В отечественной практике помимо фиксированных применяют и «плавающие» ставки. o В последнем случае в контракте указывается некоторая базовая ставка (изменяющаяся во времени ставка денежного рынка, например ставка Центробанка) плюс фиксированная надбавка - маржа. Таким образом, в целом ставка, по которой начисляются проценты, изменяется вместе с изменением базы.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-78.jpg" alt="> В практике используются различные способы измерения числа дней ссуды (nд) и продолжительности"> В практике используются различные способы измерения числа дней ссуды (nд) и продолжительности года в днях. Дата выдачи ссуды и дата ее погашения обычно считается за один день Число дней ссуды может рассчитываться точно или приближенно (точные и приближенные проценты). При применении точных процентов число дней ссуды определяется точно (фактическое число дней ссуды). При приближенных продолжительность любого месяца принимается равной 30 дням (31 е число отбрасывается, а февраль дополняется до 30 дней). Продолжительность года принимается точно - 365 или 366 или приближенно 360 дням. Для обозначения применяют выражение (360/360).

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-79.jpg" alt=">Соответственно применяют следующие варианты начисления простых процентов. а. (365/365) - Точные"> Соответственно применяют следующие варианты начисления простых процентов. а. (365/365) - Точные проценты с фактическим числом дней ссуды. Этот вариант дает самые точные результаты. Данный способ начисления процентов применяется многими крупными коммерческими банками. Этот способ, однако, имеет недостатки связанные с неудобствами расчета и анализа процентов – так, например, проценты рассчитанные в феврале будут меньше чем проценты за март. б. (360/360) - Точные проценты с фактическим числом дней ссуды. Этот вариант позволяет упростить расчеты и анализ процентов. в. (365/360) Обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды. Этот вид начисления дает несколько больший результат, чем применение точных процентов. Когда число дней ссуды превышает 360, данный способ измерения времени приводит к тому, что сумма начисленных процентов будет больше, чем предусматривается годовой ставкой.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-80.jpg" alt=">Пример 3 o Ссуда в размере 100 тыс. руб. выдана 20. 01. 04"> Пример 3 o Ссуда в размере 100 тыс. руб. выдана 20. 01. 04 до 05. 04 включительно под 18% годовых. Необходимо найти размер платежа.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-81.jpg" alt="> Решение Точное число дней ссуды составит 11+29+31+30+5=106, приближенное - 10+3*30+5."> Решение Точное число дней ссуды составит 11+29+31+30+5=106, приближенное - 10+3*30+5. Применяя три метода определения продолжительности ссуды, получим: а) точные проценты с точным числом дней ссуды (365/365) S = 100000 (1 + 0, 18) = 105213 руб. ; б) обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды (365/360) S = 100000 (1 + 0, 18) = 105300 руб. ; в) обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды (360/360) S = 100000 (1 + 0, 18) = 105250 руб. ;

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-82.jpg" alt=">3. Механизм выдачи кредита ">

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-83.jpg" alt=">Кредит выдается на основании кредитного договора. После подписания договора и наступления срока кредитования"> Кредит выдается на основании кредитного договора. После подписания договора и наступления срока кредитования открывается простой ссудный счет, и оформляются срочные обязательства документ, в котором указываются: o реквизиты заемщика и банка, o сумма и срок платежа. Оформляется на всю сумму, включая проценты). o Проценты могут начисляться на первоначальную сумму или на остаток задолженности. Обычно используется второй вариант.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-84.jpg" alt="> По потребительским кредитам некоторые банки могут устанавливать дополнительные платежи в виде платы"> По потребительским кредитам некоторые банки могут устанавливать дополнительные платежи в виде платы за оформление кредита и платы за ведение счета. Плата за оформление кредита взимается при выдаче кредита в процентах от суммы выдачи, плата за ведение счета при возврате кредита в процентах от суммы возврата. Эти платежи могут значительно повысить стоимость кредита. В этом случае полезной может быть эффективная ставка по кредитам.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-85.jpg" alt=">Современная банковская практика – аннуитетные (равные) платежи Под термином аннуитет подразумевается погашение кредита"> Современная банковская практика – аннуитетные (равные) платежи Под термином аннуитет подразумевается погашение кредита равными долями. o Аннуитетный платеж рассчитывается из суммы погашения основного долга и суммы процентов по кредиту, при этом в первые месяцы погашения большую часть суммы составляют проценты, а в последние – основного долга.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-86.jpg" alt="> Расчет аннуитетного платежа строится на так называемом коэффициенте аннуитета, который рассчитывается по"> Расчет аннуитетного платежа строится на так называемом коэффициенте аннуитета, который рассчитывается по следующей формуле: A = P * (1+P)N / ((1+P)N 1) A - аннуитетный коэффициент; P - сотая доля процентной ставки в месяц (обычно процентная ставка указывается в годовых, поэтому для ставки 24% годовых P будет равно 0, 24/12 = 0, 02) N - количество месяцев, на которое оформляется кредит.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-87.jpg" alt=">Размер ежемесячного платежа: Sa = A * K Sa сумма ежемесячного"> Размер ежемесячного платежа: Sa = A * K Sa сумма ежемесячного платежа по кредиту; A - аннуитетный коэффициент; K - полная сумма кредита.

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-88.jpg" alt=">Общая сумма платежей за весь период выплат (формула расчета суммы кредита): "> Общая сумма платежей за весь период выплат (формула расчета суммы кредита): S = N * Sa

Src="http://present5.com/presentation/3/42241038_379293464.pdf-img/42241038_379293464.pdf-89.jpg" alt=">Формула расчета суммы процентов по кредиту Переплата Sp = S K ">

Темы планов по разделу «Экономика»

1. 1. Экономика и ее роль в жизни общества.

2. 2. Основные экономические системы.

3. 3. Роль государства в рыночной экономике.

4. 4. Налоги и их роль в экономической жизни общества.

5. 5. Банки и банковская система .

6. 6. Роль фирмы в рыночной экономике.

7. 7. Факторы производства и факторные доходы.

8. 8. Экономическая свобода и социальная ответственность.

9. 9. Разделение труда и специализация.

10. 10. Экономический цикл и экономический рост.

11. 11. Измерители экономической деятельности.

12. 12. Рынок и рыночный механизм.

13. 13. Экономическое содержание собственности.

14. 14. Спрос и предложение в рыночной экономике.

15. 15. Рынок труда и безработица.

16. 16. Государственный бюджет и государственный долг.

17. 17. Деньги и их функции.

18. 18. Инфляция и ее опасность для экономики.

19. 19. Плановая экономика и ее особенности.

20. 20. Монополизм и его последствия.

21. 21. Кредиты и кредитная политика

22. 22. Место информации в современной экономике.

23. 23. Торговля и обмен.

24. 24. Рациональное поведение потребителя в экономике и права потребителя.

С8.5.1.

«Экономика и ее роль в жизни общества» . Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Понятие об экономике. / Экономическая сфера – сфера, обеспечивающая материальное благосостояние общества.

2) Смыслы понятия «экономика»:

а) наука;

б) хозяйство.

3) Основные группы экономических отношений:

а) производство благ;

б) распределение благ;

в) обмен благами;

г) потребление благ.

4) Уровни организации экономической деятельности:

а) экономика домашнего хозяйства;

б) экономика локальных рынков и фирм;

в) национальное хозяйство;

г) мировая экономика.

5) Основные вопросы экономики:

а) что производить?

б) как производить?

в) для кого производить?

6) Сущность и проблемы экономического выбора: альтернативная стоимость.

7) Специфика экономического развития в современном мире.

С8.5.2.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Основные экономические системы» .

1) Понятие об экономических системах. / Экономическая система как способ организации хозяйственной жизни общества.

2) Функции экономических систем:

а) удовлетворение материальных потребностей общества;

б) рациональное потребление ограниченных благ;

в) определение способа и характера производства и распределения благ.

3) Типы экономических систем:

а) традиционная экономика;

б) рыночная экономика;

в) командная (плановая) экономика;

г) смешанная экономика (социально регулируемое рыночное хозяйство).

4) Основные различия между экономическими системами:

а) роль государства в экономике;

б) доминирующие формы собственности;

в) механизмы регулирования хозяйственной деятельности;

г) характер распределительных отношений;

д) характер отношений между производством и потреблением.

5) Специфика современного социально ориентированного рыночного хозяйства.

С8.5.3.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Роль государства в рыночной экономике» .

1) Государство как субъект хозяйственной деятельности. / Государство – участник социально регулируемого рыночного хозяйства.

2) Причины усиления роли государства в экономике:

а) расширение масштабов экономики;

б) усложнение характера экономической деятельности;

в) увеличение числа хозяйствующих субъектов;

г) несостоятельность рыночных механизмов в решении ряда экономических проблем.

3) Механизмы государственного регулирования экономики:

а) прямые (государственное планирование и прогнозирование, государственная собственность, государственные заказы и субсидии);

б) косвенные (кредитно-денежные, налоговые, бюджетно-финансовые).

4) Функции государственного регулирования:

а) производство общественных благ;

б) борьба с монополизмом, защита свободной конкуренции;

в) создание правовой основы рыночной экономики, гарантирование прав собственников;

г) макроэкономическое регулирование, структурная политика;

д) регулирование рынка труда, участие в социальном партнерстве;

е) поддержание стабильного курса национальной валюты.

5) Специфика государственного регулирования в периоды спада мировой экономики..

С8.5.4.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Налоги и их роль в экономической жизни общества»

1) Сущность налогов. / Налоги – основной источник доходов государственного бюджета.

2) Основные виды налогов:

а) прямые налоги;

б) косвенные налоги.

3) Структура налогооблагаемой базы:

а) налоги с физических лиц;

б) налоги с юридических лиц.

4) Функции налогов:

а) социальная;

б) стимулирующая;

в) фискальная;

г) регулирующая.

5) Тенденции развития налоговой системы в современной России.

С8.5.5.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Банки и банковская система»

1) Понятие о банках и банковской системе.

2) Основные задачи банков:

а) аккумулирование свободных финансовых средств;

б) инвестирование финансовых средств в перспективные экономические проекты.

3) Структура банковской системы:

а) Центральный банк;

б) Коммерческие банки.

4) Основные виды банковских операций:

а) активные;

б) пассивные;

в) кредитно-посреднические.

5) Работа банков с клиентами:

а) прием вкладов и кредитование физических лиц;

б) размещение средств и кредитование юридических лиц.

6) Роль банковских инвестиций в развитии реального сектора экономики.

7) Банки в мировой финансовой системе.

8) Развитие банковской системы в современной российской экономике.

С8.5.6.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Роль фирмы в рыночной экономике» . Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Фирма (предприятие) – первичное звено рыночной системы хозяйства. / Понятие о фирме (предприятии).

2) Признаки фирмы:

а) наличие имущества;

б) юридический адрес;

в) коллектив работников;

г) участие в хозяйственной деятельности.

3) Экономические цели деятельности фирмы:

а) максимизация прибыли;

б) минимизация затрат.

4) Основные виды фирм (предприятий):

а) хозяйственные товарищества (полное, коммандитное);

б) хозяйственные общества (с ограниченной ответственность, открытое акционерное общество, закрытое акционерное общество);

в) производственные кооперативы;

г) индивидуальные предприятия;

д) унитарные предприятия.

5) Производство товаров и услуг – главная функция фирм.:

6) Роль фирм в формировании спроса и предложения; равновесной цены.

7) Деятельность фирм в условиях рыночной конкуренции.

С8.5.7.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Факторы производства и факторные доходы»

1) Факторы производства – ресурсы, непосредственно вовлеченные в производственный процесс.

2) Основные факторы производства:

а) земля (земли сельскохозяйственного назначения, земли под предприятиями, полезные ископаемые, лесные и водные ресурсы);

б) труд (умения, квалификация работников);

в) капитал (здания, сооружения, станки, оборудование, финансы на счетах предприятия, продукция на складах и пр.);

г) предпринимательская активность (соединение в процессе производства остальных факторов).

3) Важнейшие факторные доходы:

а) рента;

б) заработная плата;

в) процент;

г) прибыль.

4) Информация – новый фактор производства в современной экономике.

5) Изменение роли и значения факторов производства в современной экономике./ Главенствующая роль человеческого фактора в современной экономике.

С8.5.8.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Экономическая свобода и социальная ответственность» . Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Экономическая свобода – фундамент функционирования рыночной экономики.

2) Проявления экономической свободы:

а) свобода производителя (самостоятельно принимает решения что и как производить);

б) свобода потребителя (самостоятельно принимает решения что и как потреблять).

3) Социальная ответственность производителя:

а) не производить в ущерб обществу (с нарушением законов, традиций, морали);

б) не нарушать принципы честной конкуренции;

в) не производить в ущерб природе (соблюдать экологическое законодательство).

4) Социальная ответственность потребителя:

а) не потреблять сверх необходимого;

б) не потреблять в ущерб обществу, принятым правилам и нормам;

в) не потреблять в ущерб природе.

5) Неразрывная связь экономической свободы и социальной ответственности – условие развития современной системы хозяйствования.

С8.5.9.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Разделение труда и специализация». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Понятие о разделении труда./ Разделение труда – обособление качественно отличных видов трудовой деятельности.

2) Этапы общественного разделения труда:

а) выделение сельского хозяйства (земледелия и скотоводства) из охоты и собирательства;

б) выделение промышленности (ремесла) из сельского хозяйства;

в) выделение торговли из сельского хозяйства и ремесел;

г) выделение финансов и банковского дела;

д) выделение управления, менеджмента.

3) Уровни общественного разделения труда:

а) международное;

б) межрегиональное;

в) межотраслевое;

г) между фирмами;

д) внутри фирмы.

4) Специализация и кооперация производителей как следствие разделение труда.

С8.5.10.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Экономический цикл и экономический рост». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Понятие об экономическом цикле./ Экономический цикл – период цикличности деловой активности./ Экономический цикл – модель развития рыночной экономики.

2) Основные фазы экономического цикла:

а) экономический спад (кризис);

б) экономическое сжатие (рецессия);

в) оживление в ряде отраслей хозяйства;

г) экономический подъем.

3) Причины циклического развития экономики:

а) внешние причины (вооруженные конфликты, изменение международной конъюнктуры производства энергоносителей, крупные инфраструктурные проекты);

б) внутренние причины (качество монетарной политики правительства, изменение соотношения совокупного спроса и совокупного предложения, накопление больших запасов товаров сверх спроса).

4) Экономический рост и соотношение с экономическим циклом.

5) Пути экономического роста:

а) экстенсивный (расширение масштабов использования сырьевых ресурсов, рабочей силы и пр.);

б) интенсивный (качественное улучшение факторов производства, техники и технологии).

6) Научно-технический прогресс и повышение квалификации работников – основные факторы экономического роста в современной экономике.

С8.5.11.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Измерители экономической деятельности». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Измерители экономической деятельности (макроэкономические показатели) и система национальных счетов./ Понятие об измерителях экономической деятельности.

2) Функции макроэкономических показателей:

а) измерение объема производства в конкретный момент времени;

б) определение факторов, непосредственно влияющих на развитие экономики;

в) прослеживание динамики и определение прогнозов экономического развития;

г) разработка государственной экономической политики.

3) Основные макроэкономические показатели:

а) валовый внутренний продукт (ВВП) (это стоимость конечной продукции, произведенной на территории данной страны за определенный период);

б) валовый национальный продукт (ВНП) (это суммарная рыночная стоимость всех конечных товаров и услуг, произведенных гражданами страны как в данной стране, так и в других странах за определенный период времени);

в) личный доход (ЛД) (совокупный доход, полученный собственниками экономических ресурсов (факторов производства));

г) объем ВВП на душу населения или на одного занятого в экономике;

д) объем инвестиций в национальную экономику;

е) объем национального экспорта и импорта и др.

4) Система национальных счетов – информация о состоянии экономики страны.

С8.5.12.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Рынок и рыночный механизм». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Рынок – саморегулирующаяся система организации хозяйственной деятельности.

2) Признаки рыночной экономики:

а) экономическая свобода производителя и потребителя;

б) формирование цен на товары и услуги в зависимости от спроса и предложения;

в) действие механизма свободной конкуренции;

г) многообразие форм собственности, гарантирование неприкосновенности прав собственника.

3) Участники рынка:

а) производитель (формирует предложение товаров и услуг);

б) потребитель (определяет спрос на товары и услуги).

4) Рыночное равновесие – формирование равновесной цены.

5) Основные функции рынка:

а) посредническая (соединение спроса и предложения);

б) информационная (предоставление информации о размерах того или иного производства и удовлетворении потребительского спроса на конкретные товары);

в) регулирующая (перераспределение капиталов и ресурсов из менее эффективных отраслей в более эффективные);

г) санирующая, оздоравливающая (выявление и выведение с рынка убыточных, неэффективных предприятий, принуждение их к банкротству);

д) стимулирующая (внедрение новых технологий, освоение новых способов хозяйствования).

6) Виды рынков:

а) рынок земли и природных ресурсов;

б) рынок потребительских товаров и услуг;

в) рынок сырья и материалов;

г) рынок капиталов (кредитный и фондовый);

д) рынок труда;

е) рынок информации и инноваций;

ж) рынок валютный.

7) Специфика рыночных отношений в современной экономике.

С8.5.13.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Экономическое содержание собственности». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Понятие собственности./ Собственность – экономическое отношение между людьми по поводу вещей.

2) Единство юридического и экономического содержания собственности.

3) Субъекты собственности:

а) человек, семья;

б) трудовой коллектив;

в) социальная группа;

г) государство.

4) Важнейшие объекты собственности:

а) земля, земельные участки, угодья;

б) деньги, валюта, ценные бумаги;

в) природные ресурсы;

г) рабочая сила;

д) здания, сооружения, недвижимость;

е) духовные, интеллектуальные, информационные ресурсы.

5) Основные права собственника:

а) владение (фактическое обладание имуществом);

б) пользование (извлечение полезных свойств имущества);

в) распоряжение (возможность изменения юридической судьбы имущества).

6) Основные формы собственности в РФ:

а) частная собственность (собственность граждан и юридических лиц);

б) государственная собственность (федеральная, субъектов РФ);

в) коллективная, совместная форма собственности (кооперативная, акционерная);

г) муниципальная (собственность городских и сельских поселений).

7) Специфика отношений и форм собственности в современной экономике.

С8.5.14.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Спрос и предложение в рыночной экономике». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Спрос и предложение – ключевые понятия рыночной экономики./ Понятие о спросе и предложении.

2) Формирование цены и величины спроса и предложения на рынке.

3) Факторы формирования спроса:

а) ценовые (уровень цен на товары, уровень цен на замещающие товары, уровень цен на сопутствующие товары);

б) неценовые (тенденции моды, количество покупателей на рынке, народные традиции и обычаи, сезонные, уровень потребительских доходов).

4) Факторы формирования предложения:

а) ценовые (цены на ресурсы, цены на другие товары, ожидаемые изменения цены);

б) неценовые (число продавцов на рынке; технологии производства, налоги и дотации, расходы на транспортировку, хранение, продвижение товаров и услуг).

5) Закон рыночного равновесия – формирование равновесной цены в результате колебаний спроса и предложения.

С8.5.15.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Рынок труда и безработица». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Рынок труда – особый сегмент рыночной экономики./ Рынок труда – механизм соединения спроса и предложения на рабочую силу.

2) Формирование цены и величины спроса и предложения на рынке рабочей силы.

3) Участники рынка рабочей силы:

а) работник (определяет предложение на рынке);

б) работодатель (определяет спрос на рынке).

4) Заработная плата – цена труда.

5) Безработица – характерный признак рынка труда.

6) Основные формы безработицы:

а) фрикционная;

б) циклическая;

в) структурная;

г) сезонная;

д) застойная.

7) Специфика современного рынка труда:

а) возрастание спроса на сложный, квалифицированный спрос;

б) установление государственных гарантий прожиточного минимума и минимальной заработной платы;

в) осуществление индексации заработной платы в зависимости от уровня инфляции;

г) ответственность государства и бизнеса за уровень безработицы в стране;

д) развитие и совершенствование трудового законодательства.

8) Социальное партнерство – основа современного рынка труда.

С8.5.16.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Государственный бюджет и государственный долг». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Понятие о государственном бюджете и бюджетной политике./ Бюджет – расходы и доходы государства на определенный период времени.

2) Порядок рассмотрения и принятия государственного бюджета:

а) разработка правительством;

б) утверждение Федеральным собранием;

в) исполнение правительством.

3) Части государственного бюджета:

а) доходы (налоги и сборы, государственные займы, приватизация, эмиссия ценных бумаг, доходы от государственной собственности, возврат долгов иностранными государствами);

б) расходы (финансирование оборонного заказа, содержание государственного аппарата, финансирование бюджетной сферы, социальных программ, фундаментальной науки, обслуживание государственного долга, дотации предприятиям и развитие инфраструктуры).

4) Варианты реализации бюджетной политики:

а) сбалансированный бюджет;

б) дефицитный бюджет (расходы превышают доходы);

в) профицитный бюджет (доходы превышают доходы).

5) Факторы, влияющие на состояние государственного бюджета:

а) тенденции формирования налогооблагаемой базы;

б) фаза экономического цикла;

в) текущая политика правительства.

5) Государственный долг и его обслуживание.

6) Структура государственного долга: внешние и внутренние долговые обязательства.

7) Специфика бюджетного процесса и состояния государственного долга в РФ.

С8.5.17.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Деньги и их функции». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Деньги – всеобщий эквивалент при обмене товаров и услуг.

2) Основные функции денег:

а) мера стоимости (выражается в цене товаров и услуг);

б) средство обращения (являются посредником в обменных операциях);

в) средства платежа (оплата товара в кредит, с разрывом во времени);

г) средство накопления (сохранение средств и ценностей на будущее).

3) Структура денежной массы в современной экономике:

а) наличные денежные средства (бумажные деньги и разменная монета);

б) безналичные деньги (чеки, векселя, банкноты, электронные деньги).

4) Формы движения денег в современной экономике:

а) обращение в качестве платежных и расчетных средств, обслуживание сделок;

б) движение в качестве заемных средств или кредитов;

в) движение денег и ценных бумаг на финансовом рынке.

4) Электронные деньги, сетевые платежи – основной вид денег в современной экономике.

С8.5.18.

1) Инфляция – процесс обесценения бумажных денег./Инфляция – опасность для экономики.

2) Основные источники появления инфляции:

а) повышение номинальной заработной платы, не обусловленное ростом производительности труда;

б) увеличение цен на сырье и энергоносители;

в) увеличение налогов на производителя.

3) Инфляция спроса и инфляция предложения.

4) Основные виды инфляции:

а) по характеру протекания (открытая и скрытая);

б) в зависимости от темпов роста (умеренная, галопирующая, гиперинфляция).

5) Последствия инфляции для экономики:

а) снижение занятости, расстройство всей системы регулирования экономики;

б) обесценение всего фонда накопления и кредитов;

в) обесценение реальных доходов населения, сокращение текущего потребления;

г) снижение инвестиций;

д) потеря деньгами своей ценности.

6) Меры преодоления инфляции:

а) контроль за эмиссией денег, изъятие лишних денег;

б) сокращение бюджетных расходов;

в) развитие производства, преодоление спада в экономике.

7) Специфика антиинфляционных мер в РФ.

С8.5.19.

1) Плановая экономика – экономика государственно регулируемого хозяйства.

2) Возникновение плановой системы хозяйствования – реакция на проявления несостоятельности рынка.

3) Признаки планового хозяйства:

а) господство государственной формы собственности;

б) доминирование производителя над потребителем;

в) директивные цены на товары и услуги;

г) отсутствие экономической свободы, централизованное распределение ресурсов;

д) директивное определение характера и номенклатуры производства.

4) Преимущества планового хозяйства:

а) стабильность экономического развития;

б) высокий уровень занятости;

в) высокие мобилизационные возможности в военный период;

г) поддержка убыточных производств.

5) Основные недостатки планового хозяйства:

а) дефицит потребительских товаров и услуг;

б) неспособность реагирования на изменение мировой конъюнктуры;

в) отставание в области освоения новой техники и технологии.

6) Необходимость элементов плановой экономики в современном хозяйстве.

С8.5.20.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Монополизм и его последствия». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Монополизм – враг свободной конкуренции.

2) Основные признаки рынка несовершенной конкуренции (монополизма):

а) наличие на рынке одного продавца;

б) формирование монопольно высокой цены;

в) вытеснение с рынка средних и мелких товаропроизводителей;

г) снижение стимулов к экономической активности, технологической модернизации.

3) Меры государственной антимонопольной политики:

а) запрещение ряда договоров о слиянии фирм;

б) принятие антимонопольных законов;

в) применение экономических санкций к монополистам;

г) разделение предприятий, признанных монополиями, на несколько фирм.

4) Монополия и олигополия – сходство и различие.

5) Поддержание механизмов свободной конкуренции – главное средство борьбы с монополизмом.

С8.5.21.

1) Понятие о кредите./ Кредит как неотъемлемый элемент современной экономики.

2) Основные функции кредита:

а) перераспределение средств между отраслями, фирмами и регионами;

б) обеспечение возможности замены в обращении реальных денег кредитными (банкнотами и безналичными расчетами);

в) сокращение издержек обращения;

г) эффективное использование временно свободных финансовых средств.

3) Принципы кредитования:

а) срочность (банк предоставляет заемщику деньги на определенный срок);

б) платность (банк предоставляет деньги на платной основе);

в) возвратность (банк предварительно изучает платежеспособность заемщика);

г) гарантированность (банк требует с заемщика залог).

4) Основные формы кредита:

а) по способу кредитования (натуральный кредит (товарами, ресурсами), денежный кредит);

б) по сроку кредитования (краткосрочный, среднесрочный, долгосрочный);

в) по характеру кредитования (ипотечный, потребительский, коммерческий (товарный), банковский, государственный).

5) Роль кредита в развитии современной экономики.

С8.5.22.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Место информации в современной экономике». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Информация – важный фактор производства в современной экономике.

2) Основные свойства информации как общественного блага:

а) возможность одновременного наличия у множества людей;

б) неуничтожимость при передаче и использовании;

в) сложность деления на отдельные части.

3) Стадии формирования информационной экономики:

а) проникновение информационных технологий в производство;

б) массовое внедрение информационных технологий и преобладание стандартизированных систем;

в) превышение производительности в сфере производства информации и информационных технологий над другими отраслями;

г) переход к преобладающему производству информации и знаний, наибольшую роль начинают играть фундаментальные науки, технологии производства научного знания.

4) Особый характер формирования цены на информацию (определяется полезностью информации).

5) Ограниченность использования информации во времени.

6) Основные виды информации:

а) по носителю (цифровая (статистическая), текстовая (вербальная), графическая, аудиовизуальная);

б) по характеру (техническая, социальная).

7) Особенности развития информационной экономики на современном этапе.

С8.5.23.

«Торговля и обмен ». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Торговля – важнейший инструмент обменных отношений в обществе.

2) Основные звенья торговли:

а) оптовая торговля;

б) розничная торговля.

3) Функции торговли:

а) реализация произведенных в обществе товаров и услуг, осуществление связи производства с потреблением;
б) доведение предметов потребления до потребителей, осуществление ряда операций по продолжению процесса производства в сфере обращения (например, транспортировку, хранение);
в) поддержание баланса между предложением и спросом воздействие на производство в части объема и ассортимента выпускаемой продукции;
г) сокращение издержек обращения в сфере потребления (затрат покупателей на приобретение товаров);

д) разработка товара, рыночные исследования, организация распределения, определение цены, создание служб сервиса и др.

4) Основные виды розничной торговли:

а) независимые розничные торговцы;

б) розничные франчайзы (использование небольшими фирмами известных торговых марок);

в) специализированные магазины;

г) супермаркеты (универсамы) и торговые комплексы;

д) розничные торговые сети (ритейл);

е) склады-магазины;

ж) электронные магазины.

5) Развитие электронной торговли и Интернет-магазинов – наиболее перспективное направление в современной экономике.

С8.5.24.

Вам поручено подготовить развернутый ответ по теме «Рациональное поведение потребителя в экономике и права потребителя». Составьте план, в соответствии с которым вы будете освещать эту тему. План должен содержать не менее трех пунктов, из которых два или более детализированы в подпунктах.

1) Потребитель в экономике – сторона, формирующая спрос на товары и услуги.

2) Цели потребителя:

а) получение максимальной пользы от потребляемых товаров и услуг;

б) осуществление рационального выбора в пользу наиболее необходимых благ.

3) Основные источники доходов потребителя:

а) заработная плата;

б) доходы от размещения средств в банках;

в) доходы в форме дивиденда от акций;

г) пособия, пенсии, стипендии;

д) доход от предпринимательской и иной деятельности;

е) доходы, получаемые от собственности.

4) Основные права потребителя:

а) право на получение достоверное информации о товаре;

б) право на безопасное использование товара;

в) право на защиту потребительских прав.

5) Структура и уровень доходов и расходов потребителя – показатель развития экономики страны.

На основе кредитной политики планируются направления и условия кредитования, разрабатывается порядок выдачи кредитов, формируется портрет потенциального заемщика, продумывается система скидок и поощрений, порядок возврата долга, формирование процентной ставки и другие нюансы кредитования.

Задача кредитной политики — определить кому, на каких условиях и в каком порядке выдавать кредит. Политика кредитования разрабатывается как коммерческими банками, так и предприятиями.

Кредитная политика банка

Главная цель разработки кредитной политики банка — формирование надежного кредитного портфеля. Для его оптимизации нужно проанализировать состояние кредитного рынка в целом и сопоставить ее со статистикой возвратности и прибыльности кредитов, выдаваемых банком.

Руководству банка необходимо учитывать следующие факторы:

уровень профессиональной подготовки сотрудников;
размер процентных ставок;
портрет потенциального заемщика.

Не менее важными является внешняя ситуация на кредитном рынке. С учетом постоянной изменчивости экономической ситуации, политики основных конкурентов и законодательных ограничений на объемы кредитования, кредитная политика коммерческого банка должна корректироваться не реже одного раза в год.

Кредитная политика должна состоять из следующих элементов:

цели и общие положения;
ответственность сотрудников, занимающих определенные должности, за определенные этапы кредитования;
этапы кредитования от привлечения заемщиков до выдачи кредита и условий кредитного договора;
методы контроля исполнения кредитных договоров и управления процессом кредитования.

Положения кредитной политики должны устанавливать лимиты кредитования, определять на какой риск готов пойти банк для привлечения новых клиентов, какие направления кредитования являются приоритетными, а какие можно считать неоправданно рискованными.

Кредитная политика предприятия

Предприятия разрабатывают кредитную политику для привлечения новых клиентов с помощью удобных способов расчета. Предлагать товары и услуги в рассрочку целесообразно только если сумма дохода от сотрудничества с новыми клиентами будет превышать расходы на обслуживание дебиторской задолженности. Кредитная политика помогает регулировать этот вопрос. Здесь предусматривается единая для всех менеджеров стратегия работы с клиентами:

когда можно сделать скидку или предоставить более выгодные условия клиенту;
на какой срок допустимо оформлять рассрочку;
какой порядок расчета наиболее предпочтителен;
какие штрафные санкции следует прописывать в кредитном договоре;
каким образом оповещать клиентов о предстоящих платежах;
порядок действия в случае просрочек платежей;
порядок рефинансирования задолженностей.

Кредитная политика позволяет организовать работу таким образом, чтобы риск, на который идет предприятие при выдаче кредитов, был с высокой долей вероятности оправдан потенциальной прибылью. При этом предоставление рассрочки клиентам не должно приводить к убыткам для компании.