Ипотека под материнский капитал в сбербанке. Ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала сбербанка россии Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке

Ипотека «Материнский капитал» в Сбербанке в 2013-2014 году предоставляется для покупки готовых квартир и домов, а также жилья в новостройках.

Описание программы :

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке выдается следующим клиентам:

гражданство РФ;
возраст от 21 года (при подаче заявки) до 75 лет (при окончании срока кредита);
постоянная занятость (за последние 5 лет клиент должен иметь общий стаж от 12 мес., на последнем месте – не менее 6 мес.)

Недвижимость, приобретенная при помощи субсидии, оформляется в личную собственность владельца сертификата либо долевую собственность семьи (супругов и их детей).

На сайте Сбербанка России, а также на портале Пенсионный эксперт имеется калькулятор ипотеки с материнским капиталом . Он поможет заемщикам сравнить условия получения кредита и определить наилучший вариант. Чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке, необходимо указать исходные данные (сумму, срок, величину зарплаты, первый взнос). На их основании калькулятор вычислит размер ежемесячных платежей, общую сумму долга с процентами, а также составит график выплаты задолженности.

— это уникальная возможность для семей с детьми, которые получили от государства целевую материальную помощь на ребенка, приобрести собственное комфортабельное жилье с использованием заемных средств. Преимущество такой программы от Сбербанка заключается в том, что сам первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить не за счет собственных накоплений, а с использованием сертификата на материнский капитал.

Ипотека: какие программы работают

Прежде чем раскрыть программные продукты от рассматриваемого финансового учреждения, отметим, что ипотека - это вид целевого кредитования, который предоставляется под залог недвижимости. Кредит такого плана может быть коммерческим и жилищным. Если говорим о тенденциях российского рынка, то здесь преобладает именно второй вид. Жилищная ипотека — это займ, при котором заемщик предоставляет банку в залог ту недвижимость, на которую и берется кредит.

Как работает ипотека: заемщик выбирает желаемый объект недвижимости, платит первоначальный взнос и получает на определенных условиях кредит для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке. При этом сами деньги на руки не выдаются, а сразу перечисляются от банка к застройщику.

Если же говорим об ипотеке с привлечением материнского капитала, то здесь все то же самое: клиент выбирает квартиру, оформляет кредит и пишет заявление на перечисление материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту. И все. Дальше оформление проходит на таких же принципах. Пенсионный фонд перечислят капитал банку, а тот уже совместно с кредитом перечисляет его продавцу.

Но почему-то не все банки работают в этом направлении. Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, которые функционируют в данном сегменте. Он лидер ипотечного кредитования, поскольку активно сотрудничает с государством в рамках реализации всех жилищных программ.

Итак, какие же программы работают в 2018 году в банке? На данный момент здесь есть две программы, в рамках которых возможно приобретение недвижимости в ипотеку:

Программа покупки уже готового жилья;
программа кредитования объектов недвижимости, которые еще только строятся.

Такая информация указана именно на сайте учреждения. Помимо этого в рамках программы «Ипотека для молодой семьи» предусмотрена функция, которая позволяет молодым парам платить первоначальный взнос маткапиталом. Правда, по представленным данным, при таком вот участии процентная ставка будет повышена на 0,2-0,3 %. Размер ставки составит 9%. Срок кредитования — до 30 лет, а максимально возможная сумма займа не превышает 3-х миллионов рублей.

Условия программы на объекты, которые строятся

Ни для кого не секрет, что жилье, которое только строится, всегда на 25-30% дешевле своей рыночной цены. Именно поэтому многие молодые семьи стараются купить свои заветные квадратные метры в стадии строительства. Но не все банки готовы рисковать, ведь по факту выдавать займ приходиться под залог того, чего еще нет. Но Сбербанк является исключением.

Процентная ставка при таком кредитовании составляет от 9,5%. Но ее размер фактически может оказаться выше на 1,5-2% за счет отдельных факторов. Например, при отсутствии справки об официальном трудоустройстве процент увеличивается на 0,5%, при отказе от страхования жизни и здоровья заемщик автоматически прибавляет к размеру процента еще 1% и т. д. Таких факторов около семи.

Но есть и положительные моменты. Есть ряд партнеров банка, с которыми заключено партнерское соглашение о компенсации части процентной ставки со стороны застройщика. Для клиентов банка — это возможность при оформлении ипотеки на конкретные объекты оформить ипотеку под 7,4%.

По поводу первоначального взноса, то здесь очень принципиальный момент: может ли клиент документально подтвердить уровень своих доходов или нет. Если такой возможности нет, то тогда необходимо внести до 50% от первоначальной стоимости жилья. Если доход подтверждается, то тогда взнос составляет не более 15%.

Условия кредитования на готовые объекты недвижимости

Размер кредита под материнский капитал на готовый объект недвижимости составляет максимально 2 миллиона рублей. Срок кредитования — до 30 лет. Процентная ставка от 9,1%. Хотя также предусмотрены случаи ее увеличения. Размер первоначального взноса составляет 15% для всех без исключения: хоть есть возможность подтвердить уровень своего достатка, или нет. Такой факт объясняется тем, что у банка уже будет гарантия залога — готовое жилье, и ему не так важно, какой уровень дохода у заемщика.

Кто может оформить ипотеку от Сбербанка с использованием маткапитала

Допустим, семья уже определилась с желаемой квартирой, у нее есть сертификат на материнский капитал и что дальше? Остаётся ведь главный вопрос: кто может оформить такой кредит в Сбербанке. На этот счет есть требования и критерии, по которым оценивается каждый заемщик финансового учреждения. И далее более подробно о них.

Критерии, по которым проводится оценка заемщика:

На погашение кредита ежемесячно должно уходить не более 40% от ежемесячного совокупного дохода семьи. При этом оставшихся 60% должно быть достаточно для нормального жизнеобеспечения. Для этого оставшуюся сумму делят на каждого члена семьи, в то числе и несовершеннолетнего, и сравнивают его с размером прожиточного минимума. Если на каждого члена семьи приходится не меньше прожиточного минимума, то тогда ипотеку одобряют;
У заемщика не должно быть дополнительно большого количества других кредитных обязательств перед банками;
Качество кредитной истории. Получить и оформить жилищный кредит при плохой кредитной истории не возможно, поскольку банк не пойдет заведомо на такие риски;
Наличие официального места работы.

Это те базовые требования от Сбербанка, которые они выдвигают к заемщику. Но помимо этого, тщательно проверяют клиента и по таким критериям как наличие высшего образования, общий стаж работы, наличие в собственности другого движимого и недвижимого имущества и т.д. Каждый проверяется очень тщательно, поскольку размер кредита большой, и никто не хочет в будущем сталкиваться с рисками его невозврата.

Минимальные требования от Сбербанка для оформления ипотеки:

Возраст клиента не менее 21 года;
Максимально допустимый возраст на момент последнего платежа по займу должен составлять не более 75 лет;
Продолжительность работы на последнем официальном месте работы должна быть не менее полугода;
Продолжительность официального трудоустройства должна составлять не менее года за последние 5 лет.

Кстати, следует знать: при оформлении любого ипотечного займа автоматически созаемщиком по кредиту становиться супруг или супруга. Именно поэтому вторая половинка клиента всегда также оценивается на соответствие указанным критериям. Другое дело, что если она не соответствует им, то это не является основанием для отказа.

Необходимый перечень документов

Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо для начала прийти на предварительное собеседование, где сотруднику банка желательно предоставить:

Паспорт;
СНИЛС;
Справку о доходе;
Предварительный договор купли-продажи (если он есть).

На основании этих документов сотрудник проверит информацию по различным базам, проведет расчет и предварительно вынесет решение: выдавать деньги или нет. Если будет решение, то тогда будет выдан дополнительный индивидуальный перечень необходимых документов.

Главное, не стоит бояться. Если у Вас есть неиспользованный материнский капитал, и вы хотите улучшить свои жилищные условия, а собственных средств у вас нет, то это отличный способ реализовать свою мечту. По крайней мере, необходимо попробовать.

Семьи, у которых есть маленькие дети, вполне могут рассчитывать на получение ипотеки под материнский капитал в Сбербанке на выгодных (льготных) условиях. Этот крупнейший кредитор в России работает практически со всеми категориями граждан, имеет внушительную часть своих капиталов непосредственно от государства и готов предложить сниженные проценты по займу.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Каждый желающий обслужиться у этого заимодавца по ипотечной программе с использованием сертификата материнского капитала должен знать некоторые особенности такой сделки.

Условия для заключения соглашения

Молодые и немолодые семьи, в которых появился ребенок или имеется несколько маленьких детей, по закону Российской Федерации имеют право на получение государственной материальной поддержки. Заключается она в выдаче сертификата государственного образца, на основании которого ПФР может перечислять денежные суммы по целевому назначению.

Такое право регулируется законом от 29.12.06 г., который неоднократно (ежегодно) проходит свою редакцию. Это связано с тем, что ежегодно меняется сумма государственной помощи и, как правило, на ее увеличение.

Вот и на 2019 год редакцией от 03.07.16 г. установлен фиксированный размер материнского капитала в сумме – 453 026 рубля (тогда как изначально он составлял 250 тыс. руб.).

Таблица. Основные условия по кредитованию семей по ипотеке с применением материнского капитала:

Цели использования сумм материнского капитала в ипотеке ( закона №256-ФЗ)	Сроки ипотечного кредитования под мат. капитал	Допустимая стоимость ипотечного жилья, руб.	Объем первого взноса	Обязательные требования к заемщику
1. Погашение первичного взноса (авансового платежа)2. Погашение процентов, начисленных на ипотечную ссуду.3. Погашение суммы основного долга по ипотеке.	От 1 года до 30 лет.	300 тыс. – 4 млн.	От 15-20%	1. Наличие сертификата семейного капитала, оформленного на фамилию подающего заявку в банк.2. Прописанным потенциальный заемщик должен быть в том же регионе, где располагается и офис банка.3. Требуемый возраст заемщика – 21-75 лет.4. Стаж работы должен быть не меньше полугода на последнем рабочем месте, не менее года за последние 5 лет.5. Первым созаемщиком заявителя, который состоит в браке, всегда будет выступать супруг (супруга).6. Кредитная история должна быть идеальной.

Таблица. Специальные условия выдачи ссуды семьям с детьми по программе ипотеки с материнским капиталом:

Оформление ипотечной недвижимости	Клиентам, которые не являются держателями зарплатных карта в Сбербанке	Срок обращения в ПФРФ (Пенсионный Фонд РФ)
Квартира или жилой дом, что является ипотечным объектом, могут быть оформлены на:- самого заемщика, который оформляет такую ссуду;- обоих супругов и считаться их долевой совместной собственностью;- на ребенка (детей), для которого родители получали свидетельство-сертификат материнского капитала.	Те граждане, что подают заявку на ипотеку и при этом не являются зарплатными клиентами этого банка, обязаны подтвердить доход и занятость в труде:- свою собственную;- поручителя, созаемщика.	После подписании ипотечного договора клиент обязан обратиться в Пенсионный Фонд в течение 6 месяцев.Подается заявление на использование средств материнского капитала с целью улучшения условия жилья ребенка за счет кредитных средств.ПФР берется перечислить необходимую сумму на счет банка в качестве погашения первоначального взноса (либо процентов) по кредиту.

По ипотечному соглашению использоваться суммы со счета сертификата, куда «положен» материнский капитал, могут как частично, так и целиком.

Здесь все зависит от решения родителей, хотят ли они всю сумм капитала применить для приобретения жилья, либо же хотят еще часть суммы употребить для дальнейшего обучения ребенка.

Такое решение следует принять задолго до подачи заявки в банк и задекларировать его еще в ПФР. В территориальном отделении Пенсионного Фонда подается свое заявление, где указывается цель использования капитала и величина его суммы.

Затем делается перерасчет и выдается владельцу сертификата справка с остатком счета, если сумма будет использована не вся.

Процентная ставка как особенность сделки

В Сбербанке установлено льготное процентирование таких программ, где соучастниками по ссуде может выступить государство. Это говорит о том, что как только банк узнает о государственной поддержке той или иной категории граждан, так тут же он готов снижать проценты для тех заявителей, что принадлежат к льготной категории.

Базовой ставкой по такому кредиту является всего лишь на всего – 13,5%. А если семья молодая и имеет дополнительную поддержку от госбюджета на приобретение жилья, тогда ставка может уменьшиться даже до 13 или 13,3%.

Такую скидку банк делает в виду двойной льготы, на которую по законодательству клиент вправе рассчитывать. Конечно же, любое такое право следует подтверждать соответствующими документами.

Как оформить ипотеку плюс материнский капитал в Сбербанке

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке будет оформляться по определенному алгоритму действий. Здесь не играет роли, какую программу выберет предполагаемый клиент, последовательность этапов процедуры будет одинаковой.

Безусловно, подающий заявку по ипотеке с материнским капиталом, должен быть держателем соответствующего сертификата. Этот документ оформляется заранее в Пенсионном Фонде в любое время после рождения ребенка.

А начинать пользоваться им можно не дожидаясь того, как малышу исполниться 3 года, как это принято по стандарту мат. капитала. О таком досрочном использовании сертификата говориться в правовом акте №256-ФЗ от 29.12.06 г., который действует сегодня.

В этом банке при оформлении ипотеки вам предстоит:

Выбрать подходящий для вас ипотечный продукт.
Подать заявку – бланк можно заполнить либо в офисе банка, либо на его сайте в электронном варианте.
Приложить пакет необходимых бумаг к заявлению.
Ожидать рассмотрения заявки с вашими документами и окончательного ответа из банка.
Пройти собеседование в офисе Сбербанка. При положительном ответе, вас приглашают обязательно в офис банка, куда вы должны явиться на собеседование и заключение договора самолично, либо при уважительных причинах отправить своего представителя с нотариально заверенной доверенностью.
Ко времени собеседования, определиться с объектом недвижимости.
Сдать в банк всю документацию по объекту недвижимости, идущей как залог и как основной предмет ипотеки.
Оплатить первоначальный взнос при помощи материнского капитала. Для этого в банк предоставляется письменная гарантия того, что в будущем Пенсионный Фонд на его счет перечислит сумму авансового платежа по ипотечному договору.
Изучить все пункты договора, график платежей и подписать соглашение.
Пройти регистрацию договора и своих прав как владельца ипотечного имущества.
Получить ипотечную ссуду.

Если вы подаете заявление в офисе банка, тогда и все прилагаемые к нему документы вы отдаете на бумажных носителях.

Если же вы хотите оформлять это дело дистанционно, тогда знайте, что при отправке пакет бумаг в электронном виде, вам предварительно нужно приобрести собственную электронную подпись.

Электронную подпись легко купить в Ростелеком или на Почте России за 300 рублей в среднем. Если же ваше дистанционное оформление первого этапа все же будет на бумажном носителе, то тогда вы все отправляете по адресу ближайшего офиса Сбербанка ценным письмом.

Необходимые документы для банка

Сбор документов, которые требует банк при оформлении ипотечной ссуды с использованием денежных средств материнского капитала, осуществляется по тому перечню, который выдает сотрудник финансовой организации.

А каждый такой список может отличаться от другого сбора пакета бумаг согласно требованиям той или иной программы, что запущены у кредитора. На сегодня в Сбербанке активны 2 такие программы:

программа «Приобретения готового жилья» с единой ставкой;
программа «Приобретение строящегося жилья».

Поэтому необходимо для начала уточнить перечень документов, который должен быть согласно требованиям той программы, что выбрал клиент.

Таблица. Необходимый пакет бумаг, которые требуется собрать для оформления ипотеки в Сбербанке с материнским капиталом:

Общий пакет документов

Документы для участия в программе «Ипотека под готовое жилье»

Дополнительные документы для участия в программе «Ипотека под строящееся жилье»

1. Заявка-анкета, которую собственноручно заполняет заемщик.2. Гражданский паспорт, удостоверяющий личность заемщика.3. В паспорте обязательно должна быть отметка о прописке (регистрации места жительства).4. Любой второй документ, удостоверяющий личность заявителя.5. Сертификат материнского капитала.6. Справка, выписка либо уведомление об остатке денежных средств на счете сертификата.7. Документация, которая подтверждает трудовую занятость и финансовую состоятельность клиента.

8. Свидетельство о рождении ребенка.

9. Платежный документ, который подтвердил бы уплату первоначального авансового платежа по ипотеке.

Кроме общего списка бумаг, клиент обязан также предъявить банку следующую документацию:- договор купли-продажи недвижимости;- документы на саму недвижимость как залоговое имущество по ипотеке.

Помимо общего перечня необходимых к сдаче в банк документов, клиент также предоставляет:- договор пайщика, участвующего в долевом строительстве;- разрешение на строительство дома;- проектная документация по строящемуся жилью;- документы на дополнительное залоговое имущество – квартиру, дом, машину.

Второй документ, подтверждающий личность, предъявляется только по требованию банка и может выбираться гражданином из определенного перечня дополнительных бумаг.

Для Сбербанка вторым документом, который бы удостоверил личность подающего заявление на ипотеку, может быть один из следующих бумаг:

загранпаспорт;
удостоверение водителя;

удостоверение военнослужащего;
удостоверение адвоката, нотариуса или юриста;

удостоверение банковского служащего;
удостоверение служащего в органах федеральной государственной власти;
паспорт моряка;
билет военнообязанного;
свидетельство пенсионного страхования (страховое), СНИЛС.

Сертификат, подтверждающий наличие материнского капитала, обязательно должен быть государственного образца.

Он выдается родителям ребенка как материнский (или семейный) капитал на осуществление конкретных целей – улучшение жилищных условий ребенка, на его обучение или в зачет к общей пенсии матери ребенка.

В данном случае цели совпадают – приобретается жилье, где ребенок будет проживать в наиболее комфортных условиях. Справку с остатком на счете сертификата (либо выписку или уведомление) необходимо принести в банк из территориальных органов ПФР.

Такой документ считается действительным со дня его выдачи гражданину (гражданке) в течение 30 дней. Допускается предъявлять его банку с момента одобрения заявки не позднее 60 дней.

Документами, которые могут подтверждать перед Сбербанком финансовую состоятельность предполагаемого заемщика, могут быть следующие:

справка формы за последние полгода (6 месяцев);
справка по форме банка за период фактически отработанного времени заявителем, если оно составляет период менее 6 месяцев;
любые второстепенные документы для подтверждения доходов дополнительного плана.

Первый документ приносится в банк из предприятия, фирмы, компании, учреждения либо организации, где работает заявитель. Он должен быть составлен бухгалтером и заверен руководством с мокрой печатью.

На тот случай, когда заемщик отработал по последнему рабочему месту меньше 6 месяцев, то ему предоставляется возможность подтвердить свой доход справкой по форме банка.

Это тоже форма № 2-НДФЛ, но с определенными требованиями – показатели заработка будущего клиента за фактически отработанные календарные месяцы.

Чтобы подтвердить трудовую деятельность заемщик предъявляется банку для изучения следующие документы:

копия трудовой книжки;

выписка трудовой книжки;

справка, оформленная и подписанная работодателем;
копия трудового соглашения;
копия трудового контракта.

Когда предоставляется копия трудовой книжки, то сканируются на копировальном аппарате и передаются на бумажный носитель все ее страницы. А когда требуется показать только выписку – тогда достаточно отснять только несколько страниц 2-3 последних рабочих мест, где трудился заемщик.

В справке от работодателя будет указываться не только стаж трудовой, зачисленный заемщику, но также и та должность, что он занимал или занимает в настоящее время. Копии трудового соглашения или контрактов всегда предъявляются банку с последнего рабочего места.

Теперь следует отдельно остановиться по вопросу залогового имущества, в случае приобретения жилья под материнский капитал по одной из программ в Сбербанке.

Когда активируют программу «Ипотека под готовое жилье», тогда основным залогом будет выступать недвижимость, покупаемая в кредит. И лишь в некоторых случаях банку понадобится предъявлять еще один залог.

Обычно это случается тогда, когда доходов недостаточно на взгляд банка, а сам клиент не может предоставить поручителя по договору займа.

По готовому жилью, что одновременно служит ипотечным залогом, нужно банку предъявить следующие документы:

свидетельство о госрегистрации права собственности залогодателя (клиента банка, либо его супруги или ребенка);

договор, по которому перешла собственность в правообладание – мена, купля-продажа, наследование, дарение, принятие доли, приватизация и прочее;
оценочная стоимость жилья;
выписка из ЕГРП, подтверждающая, что по данному имуществу больше на настоящий момент не совершается никаких сделок, нет ареста и оно не находится ни под каким-либо обременением;

кадастровый паспорт, план по этажам, экспликация жилого объекта;
согласие супруга на передачу в залог недвижимого имущества, если оно находится в совместном владении;
разрешение из опекунских, попечительских органов;
свидетельство о браке либо брачный договор;
подтверждение того, что на момент передачи в залог в помещении никто не прописан.

Согласие супруга обязательно удостоверяется нотариусом. А если на момент приобретения в ипотеку жилья заявитель не состоял в браке, тогда предоставляется заявление, заверенное нотариусом, где указывается этот факт.

Подтверждение об отсутствии прописанных лиц составляется начальником ЖЭО, ТСЖ или иными уполномоченными коммунальными службами. Но может быть предъявляться банку в качестве выписки из домовой книги на случай, если жилье является частным домом.

В этом случае также нужно будет сдавать бумаги еще и на землю, где будет указываться площадь участка, на которой стоит дом.

В случае со строящейся недвижимостью залогом будет выступать дополнительный ликвидный объект, а также после застройки – самое ипотечное имущество.

Страхование в данном случае ипотечного объекта производиться исключительно только после того, как строительство будет завершено и дом может сдаваться в эксплуатацию.

Все бумаги, касательно имущества, которое пойдет как залог по ипотечному соглашению, предъявляются в подлинниках (оригиналах) с тем, чтобы сотрудник банка собственнолично снял с них копию в офисе Сбербанка.

Как рассчитать такой заем

Способов расчета может быть несколько, и все они будут упираться в способ использования сумм материнского капитала.

Механизм использования денежных средств, зачисленных на счет сертификата в качестве материнского капитала, представляется в следующем виде:

К первоначальному взносу нужно прибавить ту сумму, которую вы хотите взять из материнского капитала.
От суммарной процентной ставки, сложенной по всему ипотечному договору, отнимается сумма, которая является материнским капиталом.
От основного долга, который осталось оплатить по ипотеке, отнимается сумма из материнского капитала.

Несмотря на то, что любой посетитель сайта Сбербанка сможет предварительно рассчитать свою ипотеку на онлайн-калькуляторе, тем не менее, полезным будет знать, как вообще принято у специалистов финансовой организации производить такие расчеты. Общая формула расчета может выглядеть так:

Максимальная сумма кредита – личные средства заемщика – размер из материнского капитала – первоначальный взнос = Итоговая сумма кредита

Заметьте одну особенность, если вы используете материнский капитал в погашение первоначального взноса, то здесь для вас представляется двойная выгода. Первое – вы погашаете сразу определенную сумму кредита. Второе – ставки по ипотеке сразу же уменьшаться, а с ними все ежемесячные суммы.

Но если у вас уже есть на руках сумма для первого взноса и вы хотели бы облегчить себе платежи помесячно, то тогда применяйте суммы семейного капитала в погашение процентов.

Для должников появляется прекрасная возможность погасить ипотечную задолженность перед банком на тот случай, если у вас родился ребенок в процессе срока действия ипотеки

Преимущества

Каждую заявку специалисты банка рассмотрят индивидуально, подберут к ней наиболее выгодные условия, подключат дополнительные программы, если это не будет противоречить политике банка.

Специально обслуживаются не только молодая семья, но также и зарплатные клиенты и те клиенты, которые одновременно являются и сотрудниками ПАО «Сбербанк», аккредитованные соответствующим образом.

Можно отметить несколько самых основных преимуществ такой ссуды, где используется материнский капитал для покрытия долга перед банком.

К плюсам следует отнести:

Наиболее оптимальная процентная ставка годовых.
Комиссии ни за что не берут.
Молодым семьям предоставляются льготные условия выдачи займа – скидка в обозначении ставки до 2%.
Если клиент является держателем зарплатной карты в Сбербанке, тогда ему даже разрешат сдавать минимальный пакет документов для оформления ипотеки под материнский капитал.
При необходимости увеличить сумму займа можно привлечь созаемщика, который смог бы взять на себя ответственность по погашению долга по договору ипотеки.

Если сравнивать с предложениями других банков, то выйдет, что программы Сбербанка буду самыми привлекательными для граждан, у которых появились маленькие дети. Проценты наиболее приемлемые, сроки можно выбирать, доступность специальных условий для молодых семей с детьми.

Сопутствующее обслуживание для таких клиентов также выгодно еще и тем, что они дополнительно смогут получить одну из пластиковых карт в подарок.

Достаточно лишь сделать выбор, какую из двух вариантов карт выбрать для себя в качестве неплохого приложения к ипотеке, и использовать ее как подстраховку по денежным обязательствам.

Ипотечный кредитный калькулятор Сбербанка России дает возможность рассчитать показатели по кредиту с привлечением материнского капитала , а также составить график его погашения.

Направления расходования средств материнского капитала законодательно регламентируются статьей 7 Федерального закона "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" от 29.12.2006 № 256-ФЗ, в которой указано, что средствами материнского капитала можно распорядиться следующим образом:

улучшить жилищные условия;
оплатить получение образования детьми;
сформировать материнскую пенсию.

Допускается использование средств в одном или нескольких направлениях.

Материнский капитал, пожалуй, наиболее востребован при улучшении условий жилья. Это может быть:

приобретение объектов жилого фонда;
строительство новых объектов;
реконструкция уже имеющихся.

Если улучшение жилищных условий происходит путем привлечения ипотечного кредита, то Сбербанк предлагает следующие варианты использования материнского сертификата:

полная, либо частичная оплата первоначального взноса по ипотеке;
досрочное погашение всего остатка ссудной задолженности, либо ее части.

Также Сбербанком предлагается ипотечная программа с использованием материнского капитала .

Основные параметры программы:

Ипотечная программа	Сумма	Проценты	Срок кредита
Акция на новостройки	от 300 000 руб.	от 12%	до 30 лет
Ипотека с государственной поддержкой	от 300 000 руб.	от 11,4%	до 30 лет
Приобретение готового жилья	от 300 000 руб.	от 10,75%	до 30 лет
Приобретение строящегося жилья	от 300 000 руб.	от 11,5%	до 30 лет
Ипотека плюс материнский капитал	до 3 200 000 руб.	от 12,5%	до 30 лет
Строительство жилого дома	от 300 000 руб.	от 12,5%	до 30 лет
Загородная недвижимость	от 300 000 руб.	от 12%	до 30 лет
Военная ипотека	до 1 900 000 руб.	12%	до 15 лет

Необходимо отметить отличительную особенность получения ипотеки в Сбербанке: материнский капитал можно направлять только на приобретение готового жилья, притом что законодательно закреплен более широкий перечень направлений использования данных средств с привлечением ипотеки, в который входят, например, строительство или реконструкция.

Помимо стандартного пакета документов, при ипотеке с использованием материнского капитала в Сбербанке дополнительно предоставляются:

непосредственно сам сертификат, дающий право на получение материнского капитала;
документальное подтверждение Пенсионным фондом РФ остатка средств материнского капитала.

Итак, если вы решите использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий с привлечением ипотечного кредита в Сбербанке, то поэтапно это будет выглядеть так:

банк проводит расчет платежеспособности заемщика;
к рассчитанной сумме добавляется сумма материнского капитала и это будет итоговым размером кредита;
не позднее 6 месяцев после получения кредита заемщик должен написать в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на погашение ипотечного кредита.

Обратите внимание, что до момента получения Сбербанком средств из Пенсионного фонда, на сумму материнского капитала, которая включена в кредит, будут начисляться проценты.

Для расчета графика платежей по ипотечному кредиту Сбербанка с использованием материнского капитала, необходимо заполнить графы калькулятора ниже.

В сегодняшней сложной экономической ситуации многие люди обращаются в банки за получением кредитов. Займы для некоторых становятся единственной возможностью обзавестись своей жилой площадью. Многие хотят получить информацию о том, каковы условия кредита под материнский капитал в Сбербанке. Активная помощь государства позволяет избавиться от части бремени.

Здесь подразумевается, что возможно расходование материнского капитала под ипотеку в Сбербанке. Разбираться во всем нужно по порядку.

Куда можно потратить материнский капитал?

Материнский капитал является разновидностью субсидий, предоставляемых государством своему населению. Получателями определенной индексируемой с течением времени суммы становятся семьи, в которых появился второй и более ребенок.

Нельзя забывать, что использовать средства семья имеет право исключительно после того, как ребенок достигнет 3-летнего возраста. Ипотека – единственное исключение для этого правила, тратить его можно почти сразу после появления детей на свет.

Использовать капитал в любых целях не получится, у него есть определенная направленность. Чаще всего тратят данную субсидию для покупки жилой недвижимости. Сумма социальной помощи не так велика, чтобы полностью покрыть затраты на покупку квартиры. Вот почему ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке так актуален сегодня. Этот банк выбирают еще и из-за выгод по займу.

Многие родители не знают, куда же можно потратить материнский капитал в Сбербанке. Тут возможны следующие варианты:

погашение части ипотеки, взятой еще до момента получения субсидии;
использование в качестве первого взноса по выдаваемой ипотеке.

Что представляет собой заем под материнский капитал в Сбербанке?

По своей сути ипотека под материнский капитал в Сбербанке – это обычная ипотека. Отличие заключается только в наличии ряда ограничений. Использовать субсидию можно на следующие типы жилья:

квартиры в новостройках;
квартиры вторичного рынка.

Семейный капитал идет на погашение первоначального взноса. При желании можно увеличить размер первого платежа, прибавив к сумме субсидии свои сбережения.

В 2016 году размер социальной помощи составляет 453 тысячи рублей, как и в 2015 году. К сожалению, за последний год субсидия не была проиндексирована государством.

На каких условиях можно взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам следующие программы займов, оформить которые можно с использованием имеющегося материнского капитала:

улучшение жилищных условий (обмен жилья на новое с большей площадью);
приобретение строящегося жилья;
взятие кредита для строительства дома своими силами.

Покупка готового или строящегося жилья

Для этих двух типов кредитования условия в Сбербанке одинаковые. Выглядят они следующим образом:

валютой могут быть выбраны не только рубли, но еще евро и доллары;
максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
процентная ставка устанавливается индивидуально, она может варьироваться от 10 до 15% в год;
минимальная предоставляемая банком сумма по займу – 450 тысяч рублей;
максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей;
обязательно оформление приобретаемого жилья в собственность (вписываются в квартиру и дети).

Рассчитывать на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке могут далеко не все. Требования к трудоустройству клиента следующие:

общий трудовой стаж должен быть не меньше 5 лет;
непрерывный стаж на последнем месте работы – от полугода;
наличие работы на момент взятия займа.

Кредит под самостоятельное строительство

Некоторые условия по этому типу займа отличаются от условий по жилью. Выдаются деньги на все тот же срок, не превышающий 30 лет. Требования к трудовому стажу такие же. А вот специфические условия такого кредита:

минимальный размер займа равен 300 тысячам рублей;
выделяемая сумма выдается не вся сразу, а в соответствии со специальным графиком, разработанным в индивидуальном порядке;
процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Как оформить ипотеку через материнский капитал в Сбербанке?

Вне зависимости от направленности займа, оформлять кредит придется в следующей последовательности:

Клиент пишет заявление по установленной форме. К нему обязательно прилагают документы, входящие в обязательный перечень.
В течение 1–2 недель банк принимает решение по заявке. После этого собираются документы на саму недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации – при приобретении готового жилья; документы долевого строительства, разрешительные бумаги – при вкладывании средств в строящееся жилье; документы, подтверждающие собственность на землю, соответствующее разрешение на строительство – при использовании ипотечных средств на самостоятельное строительство).
Заключается договор между клиентом и банком. Недвижимость подлежит обязательному страхованию, она предоставляется в качестве залога до момента погашения задолженности.
Когда все документы оказываются на руках, заемщик должен обратиться с заявлением в ПФР, требуя перечислить средства материнского капитала в Сбербанк. Рассматривается оно в течение месяца. После этого деньги поступают на счет в банке.

Кому передаются деньги по кредиту?

Выделенные средства на руки выдаются только в случае самостоятельного строительства. В остальных ситуациях они перечисляются со счета Сбербанка непосредственно на счет продавца квартиры или застройщика.

Порядок погашения задолженности

Поступление средств в Сбербанк можно разделить на 2 этапа:

перечисление денег материнского капитала в Сбербанк;
ежемесячное погашение задолженности в соответствии с графиком платежей в установленном договором размере.

Для внесения очередного платежа по ипотеке под материнский капитал в Сбербанке можно:

обратиться в отделение банка с наличными;
воспользоваться устройством самообслуживания;
использовать систему Сбербанк Онлайн;
установить автоплатеж по операции.

После погашения всей суммы долга имущество перестает быть залоговым, а соответствующий залоговый договор утрачивает силу.